Kako bi se vi odločili v mojem primeru, fiksni kredit

Pozdravljeni,

Trenutno imam precej neugoden hipotekarni kredit pri banki Sparkasse vezan na EURIBOR 6M + 1.45% pribitka.

Vzel sem ga februarja 2022 ko je bil Euribor negativen in sicer 127.000 eur na 25 let. Trenutno sem odplačal 34 anuitet, torej mi ostane še dobrih 22 let odplačevanja. Plačujem skoraj tri leta in imam še 118.120 eur glavnice. Trenutni obrok je 744 eur, s februarjem pade na 671.

Ker sem dokaj na začetku odplačevanja, razmišljam, da bi šel na fiksno obrestno mero.

Pri Sparkasse mi ponujajo zmanjšanje pribitka na 1.25 + 6M euribor (strošek spremembe pribitka je 350 eur) kar mi ne diši, ker bi raje fiksno na 20 let. Po mailu so mi enostavno odgovorili, da trenutno ne ponujajo konkurenčih obrestnih mer pri fiksnih kreditih in mi ponudili fiksno obrestno mero 4.2%.

Prejšnji teden sem obiskal 3 različne banke, nobena ni želela pod fiksno obrestno mero 3.30%. Govorimo o 118.000 na 20 let, torej da se poplača kredit pri Sparkasse. Pogojev za zeleni kredit nimam, blok je star 3 leta in ima izkaznico C.

Ker sem se spomnil da poznam nekoga, ki pozna nekoga, sem zdaj pri eni od večjih bank dobil ponudbo z 2.9 fiksno obrestno mero na 20 let, brez stroškov odobritve in cenitve. Če bi vzel še recimo življenjsko zavarovanje - ki ga trenutno nimam - bi šlo še ugodneje. Imel bi torej samo strošek notarja.

Zanima me kaj naj storim. Še čakam recimo pol leta na ugodnejše (če sploh bodo) oobrestne mere in sklenem kredit takrat, medtem pa plačujem visoke obresti pri kreditu na sparkasse ali takoj vzamem kredit z 2.8 obrestno na 20 let in prihranim dobri 2 leti plačevanja.

Od februarja naprej bo moja trenutna anuiteta 671 eur, če sklenem fiksnega bi bila anuiteta nekje 650 eur naslednjih 20 let.

V bistvu sem trdno odločen, da grem na fiksno obrestno mero, zanima me samo ali naj še malo počakam in medtem odplačujem neugoden kredit z visokimi obrestmi ali takoj sklenem fiksnega z 2.90 ali 2.80 obrestno mero.

Hvala za nasvete.